Pour les assurances, les paiements en espèces ne sont plus autorisés

Les compagnies d’assurances doivent dès maintenant mettre en place des solutions de paiement digitalisées pour répondre aux exigences légales et aux attentes des clients. Les paiements électroniques via cartes bancaires, TPE, virements bancaires ou portefeuilles digitaux deviendront le standard du secteur.

La Loi de Finances 2025, publiée au Journal Officiel le 29 décembre 2024, marque un changement radical dans la manière dont certaines transactions doivent être effectuées en Algérie. Parmi les mesures phares de cette nouvelle législation figure l'interdiction des paiements en espèces pour plusieurs types de transactions économiques , notamment :

• Les transactions immobilières (immeubles bâtis et non bâtis).

• L'achat de véhicules et équipements industriels.

• L'acquisition de yachts et bateaux de plaisance.

• Les paiements des polices d'assurance obligatoires.

Dès janvier 2025, ces opérations doivent obligatoirement être réglées par des moyens de paiement électroniques ou bancaires (cartes, virements, chèques, TPE). Une transformation inévitable qui impose aux compagnies d’assurance de s’adapter rapidement à cette nouvelle réalité.

Pour les assureurs, le paiement en ligne n’est plus une option mais une nécessité …

Les compagnies d’assurances doivent dès maintenant mettre en place des solutions de paiement digitalisées pour répondre aux exigences légales et aux attentes des clients. Les paiements électroniques via cartes bancaires, TPE, virements bancaires ou portefeuilles digitaux deviendront le standard du secteur.

une nouvelle réglementation qui rend le paiement en ligne obligatoire pour les assureurs, mais qui rajoute plusieurs avantages à ses compagnies :

Notamment …

• La sécurisation des transactions et la réduction des risquesLe paiement électronique offre une traçabilité immédiate et diminue les risques de fraudes et d’erreurs comptables.Faciliter l'expérience client et moderniser les services

Les habitudes de consommation évoluent. Les Algériens sont de plus en plus connectés, et la digitalisation des services financiers est en pleine croissance. En 2024, le nombre de cartes bancaires en circulation a augmenté de 14,57 %, atteignant 17,5 millions de cartes. De plus, les paiements via TPE ont progressé de 44 %, représentant plus de 20 milliards de dinars de transactions.

Les clients attendent donc des services simples, rapides . En intégrant des solutions de paiement en ligne, les assurances améliorent leur relation client et réduisent les délais de traitement des dossiers.

• Optimisation de la Gestion des Risques : L'analyse des données de paiement permet une meilleure évaluation des risques et une personnalisation des offres. Expansion du Marché : Les canaux numériques permettent d'atteindre des segments de marché plus larges, y compris les zones rurales et les communautés mal desservies.

La SAA surf sur cette nouvelle vague et intègre la plateforme MyTPE…

Si certaines compagnies d’assurance hésitent encore à digitaliser leur système de paiement, d’autres ont déjà franchi le cap. SAA (Société Algérienne des Assurances) a récemment intégré la plateforme MyTPE pour gérer son parc TPE et ses transactions électroniques. Cette initiative montre que l’adoption de terminaux de paiement électronique (TPE) et de plateformes de paiement en ligne devient un levier stratégique pour répondre aux nouvelles exigences du marché. Un choix stratégique important qui devrait initier une nouvelle aire. Aujourd’hui les sociétés d’assurance algérienne sont en retard en termes de digitalisation de leurs services , même comparées au assurance de la Tunisie et du Maroc.

1. Le cas du Maroc

Au Maroc, la transformation digitale est au cœur de la stratégie des compagnies d'assurance. Cette mutation vise principalement à améliorer la relation client et à capter de nouveaux prospects. Selon une étude publiée dans l'International Journal of Business Marketing and Management, près de 75% des assureurs marocains considèrent le digital comme un levier essentiel pour optimiser l'expérience .

En 2022, le secteur marocain des assurances a enregistré un chiffre d'affaires de 57,5 milliards de dirhams, en hausse de 9,7% par rapport à l'année précédente. Cette croissance est en partie attribuée à l'adoption de solutions numériques facilitant l'accès aux services d'assurance

2. L'expérience de la Tunisie

En Tunisie, le secteur de l'assurance a également embrassé la transformation digitale pour répondre aux défis contemporains. En 2023, le chiffre d'affaires du secteur a atteint 3 389,3 millions de dinars, soit une augmentation de 6,4% par rapport à 2022.

Les compagnies tunisiennes investissent dans des solutions numériques pour améliorer l'expérience client et optimiser leurs processus internes. Par exemple, l'adoption d'applications mobiles et de services en ligne facilite la gestion des contrats et des sinistres pour les assurés. De plus, l'utilisation de l'intelligence artificielle permet d'automatiser certaines tâches, réduisant ainsi les coûts opérationnels et améliorant l'efficacité

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MyTPE : Une solution clé pour la digitalisation des assurances en Algérie

La digitalisation des transactions nécessite des outils adaptés aux besoins des entreprises. Mytpe est une solution de gestion des parcs TPE et de supervision des transactions effectuées via ces derniers. Grâce à cette plateforme, les compagnies d’assurance peuvent gérer leurs parcs TPE et leurs flux de paiements en temps réel, optimiser leur suivi comptable et garantir la conformité avec la nouvelle réglementation.

En intégrant Mytpe, les assurances peuvent :

• Suivre l’ensemble des paiements en temps réel et sécuriser les transactions.

• Faciliter l’adoption des paiements électroniques pour leurs clients.

• S’intégrer aux plateformes bancaires et garantir la conformité légale.

• Gérer les parcs TPE et optimiser la gestion des flux financiers.

L’exemple de SAA montre que cette transition est déjà en cours. Les autres assureurs doivent désormais trouver le moyen optimal pour suivre le mouvement et ne pas se retrouver dépassés par cette révolution digitale.

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L’obligation des paiements électroniques dans le secteur des assurances n’est pas qu’une contrainte réglementaire. C’est une opportunité pour les assureurs de moderniser leurs services, d’améliorer leur compétitivité et de renforcer la confiance des clients.

S’adapter dès maintenant, c’est assurer une transition en douceur vers un modèle plus sécurisé, plus transparent et plus performant.